Інформація, розміщена на сайті Payomi, має ознайомчий характер і регулярно оновлюється. Сайт не надає фінансових консультацій. Рішення щодо вибору консолідаційного кредиту та оформлення послуг користувач ухвалює самостійно, на умовах відповідної фінансової установи.

Як працює консолідаційний кредит

Коли людина одночасно має кілька кредитів і фінансових зобов’язань, з часом вони починають відчутно тиснути на бюджет. Різні дати платежів, різні суми та умови ускладнюють контроль над фінансами. У такій ситуації консолідаційний кредит може стати практичним рішенням, але лише за умови правильного розуміння його суті та наслідків.

Консолідаційний кредит призначений для погашення чинних фінансових зобов’язань. Його суть полягає в тому, що кілька кредитів, лімітів або позик об’єднуються в один договір. Банк, який надає консолідацію, самостійно спрямовує кошти на закриття попередніх зобов’язань, а позичальник надалі сплачує вже одну щомісячну суму за новим кредитом.

Найчастіше консолідація супроводжується збільшенням строку погашення. Завдяки цьому щомісячне навантаження на бюджет зменшується, що полегшує виконання зобов’язань і робить виплати більш керованими. Замість кількох платежів залишається один — із зрозумілим графіком і фіксованими умовами.

На практиці процедура виглядає досить просто. Після схвалення заявки банк перераховує кошти безпосередньо попереднім кредиторам. Позичальник не отримує гроші на руки й не займається самостійним погашенням старих боргів. Це дозволяє уникнути помилок і прострочень під час закриття попередніх зобов’язань.

Важливо розуміти, що консолідаційний кредит не є інструментом для виходу з простроченої заборгованості та не належить до програм «списання боргів». Він призначений для людей, які ще зберігають контроль над своїми фінансами та продовжують вчасно виконувати зобов’язання. За наявності серйозних прострочень або проблем із платіжною дисципліною банки, як правило, відмовляють у консолідації.

У деяких випадках кредит може включати додаткову суму понад поточні зобов’язання. Така опція використовується обережно й лише за потреби, оскільки збільшує загальну суму боргу та строк його погашення. Використовувати додаткову частину кредиту без реальної необхідності не рекомендується.

Консолідувати можна різні види зобов’язань — споживчі кредити, заборгованість за кредитними картками, ліміти за рахунками, автокредити, розстрочки, а в окремих випадках і інші форми боргів. Конкретний перелік завжди залежить від умов банку та індивідуальної ситуації позичальника.

Для отримання консолідаційного кредиту необхідно мати кредитоспроможність. Банк оцінює доходи, чинні зобов’язання та історію виплат. Особливу увагу приділяють відсутності прострочень і стабільності фінансового становища. Консолідація не скасовує вимог до позичальника й не є «обхідним шляхом» для отримання кредиту без перевірки.

Перед ухваленням рішення важливо оцінити, чи справді консолідація є вигідною. Зменшення щомісячного платежу досягається переважно за рахунок тривалішого строку, що може призвести до збільшення загальної суми відсотків. Тому доцільно порівнювати не лише розмір нової щомісячної виплати, а й загальну вартість кредиту.

Консолідаційний кредит варто розглядати як інструмент стабілізації фінансової ситуації, а не як спосіб звільнити бюджет для нових зобов’язань. Він допомагає впорядкувати виплати, уникнути накопичення проблем і зберегти контроль над фінансами, якщо використовувати його свідомо та у відповідний момент.

Поширені запитання

Страхування автомобіля

Страхування життя

Страхування нерухомості

Банківський рахунок

Рахунок для фірм

Міжнародні перекази

Блог

Політика конфіденційності