Як відкрити фірмовий банківський рахунок у Польщі

Фірмовий банківський рахунок у Польщі відкривається за наявності реєстраційних документів компанії та особистих документів власника — паспорта, PESEL і підтвердження адреси проживання. Наявність карти побиту або постійного виду на проживання є додатковим плюсом при розгляді заявки. Частина банків додатково перевіряє бізнес-модель та джерела фінансування. Кожен банк встановлює власні вимоги — умови та перелік документів можуть відрізнятися.

Фірмовий рахунок для іноземця відкривається лише при особистому візиті у відділення банку. Дистанційне відкриття для компаній з іноземними власниками практично недоступне.

Процедура відрізняється від відкриття особистого рахунку. Банк оцінює не лише особу власника але й саму компанію — чим займається, звідки гроші, хто реальний власник, з ким плануються розрахунки. Банк зобов'язаний провести цю перевірку згідно з польським законодавством про протидію відмиванню грошей.

Документи поділяються на дві частини — документи компанії та особисті документи власника.
Документи компанії: виписка з KRS (для sp. z o.o.) або CEIDG (для JDG), NIP, REGON, статут компанії. Для фірмового рахунку банк додатково запитує установчий договір підписаний усіма членами правління.

Особисті документи власника та представника: паспорт, PESEL, підтвердження адреси проживання. Карта побиту спрощує процедуру. Ряд банків додатково запитує TIN — податковий ідентифікаційний номер країни походження власника.
Якщо компанія зареєстрована за межами Польщі — знадобиться документ що підтверджує її існування перекладений польською мовою нотаріально завіреним перекладачем та завірений апостилем.

Фірмові рахунки дорожчі за особисті. Вартість обслуговування залежить від банку, тарифного плану та набору підключених послуг. Частина банків пропонує нульову вартість обслуговування — постійно або протягом перших місяців — при виконанні певних умов активності. Окрім обслуговування варто звернути увагу на вартість міжнародних переказів та наявність мультивалютного рахунку якщо компанія працює з іноземними контрагентами.

Так. Банк має право відмовити без пояснення причин. На практиці відмова в одному відділенні не означає відмову скрізь — підхід до іноземних клієнтів може відрізнятися навіть у різних відділеннях одного банку. При відмові варто звернутися до іншого відділення або обрати інший банк.

Вибір форми бізнесу безпосередньо впливає на те наскільки просто відкрити фірмовий рахунок і чи є він обов'язковим взагалі.

JDG не зобов'язана мати окремий фірмовий рахунок за законом — підприємець може використовувати особистий рахунок зареєструвавши його в CEIDG. Однак це працює лише до тих пір поки підприємець не є платником VAT і не проводить транзакції з іншими підприємцями понад 15 000 злотих. Як тільки ці умови з'являються — фірмовий рахунок стає необхідністю: лише він може бути внесений до білого списку платників VAT і підтримує механізм split payment. Крім того змішування особистих та бізнес-операцій на одному рахунку створює проблеми при податкових перевірках — податкові органи отримують доступ до всіх транзакцій включно з особистими.
Sp. z o.o. зобов'язана мати власний фірмовий рахунок — це вимога закону. Компанія є окремою юридичною особою і не може використовувати особисті рахунки своїх власників. Банк при відкритті рахунку перевіряє компанію окремо: склад засновників, керуючих та реальних бенефіціарів через CRBR. За наявності іноземних засновників перевірка займає більше часу.

Окремо варто врахувати юридичну адресу. Багато іноземців реєструють компанії на адресу віртуального офісу. Саме по собі це не є перешкодою. Однак адреси де зареєстровані сотні компаній банкам добре відомі — частина банків відмовляє таким компаніям вже на етапі розгляду заявки.